/ sábado 30 de noviembre de 2019

En finanzas, navegar con brújula y horizonte

En los requisitos y prioridades de las personas, la “Pirámide de Maslow” esboza la diversidad en metas que abonan al tema de finanzas personales en las relaciones de parejas y familiares. Sin embargo, es reconocido que puede ser un factor preparante y desencadenante de la violencia intrafamiliar con daños colaterales en los hijos.

Entonces, más vale prevenir que lamentar, navegar sin tormentas, percibamos una “fórmula ganadora” para la formación y cultura financiera de impacto positivo en historia de vida.

1. Punto de partida, fomentar el hábito de ahorro en los niños; 2. Ingresos; 3. Ahorrar un porcentaje del ingreso [adicional al SAR, Afores y otros oficiales] para contingencias del corto plazo y tranquilidad en el medio y largo plazo; 4. Tener y ejercer pertinentemente un presupuesto de gastos [visión del más con menos]; 5. Invertir juiciosamente el ahorro; 6. En los pasivos, dar prelación, a los activos vs los consumos excedentes al presupuesto; 7. Los seguros, para protección en los eventos esperados o inesperados, pero, siempre no deseados; 8. En la etapa adulto mayor, autosuficiencia financiera digna.

Al analizar los “grandes secretos” de los referentes en la obtención, asignación y reasignación de recursos financieros, se manifiesta su interrelación sistemática: A) Contexto general y particular, B) Tiempo y forma; y C) Fuerza de voluntad en equipo, para transformar los sueños en realidades deseadas y esperadas.

También, nos confirma que los “grandes secretos”, son del dominio público. Sin embargo, es prudente con los “oídos expectantes” conocer fórmulas y evaluarlas con peritos autorizados y de buena fe. Siempre suman, en la solución de problemas y toma de decisiones informadas con objetivos múltiples.

Examinemos un ejemplo. Quizá, el de mayor potencial de consecuencias negativas, el punto 6. Pasivos, de costos altos y posibles cláusulas abusivas. Acentuemos en los adultos mayores, desde su vulnerabilidad.

Caso 1. Crédito otorgado por uno de los bancos en México: Perfil cliente Pensionado del IMSS; Importe 100 mil pesos; plazo 36 meses; tasa de interés 30% anual fija sin IVA; pago mensual 4 mil 300 pesos mensuales. Recuperación total del capital más intereses: 158 mil pesos.

Caso 2. Otorgado por una institución, de otro sector: [igual perfil]; [igual importe]; plazo 60 meses; tasa de interés 45.4% anual fija sin IVA; [pago mensual con diferencia en pesos]. Recuperación total del capital más intereses: 243 mil pesos.

Un experto refiere: En ambos casos, es crédito con bajo riesgo – recuperación con pensión garantizada, reservas o seguro de vida -. En el primero, liquida adeudo, mientras, en el segundo, aún debe más que el adeudo original: diferencia en intereses, aplicación del pago, plazo, pagaré del total del capital más intereses, otros. Por ello, la importancia de políticas y orientación para decisiones informadas en todos los grupos de edad… el antes y después.

Por cierto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ofrece interesantes servicios e información, relacionada con las finanzas personales y cursos de educación financiera en línea.

El cambio planeado en estilos de vida, entre otros, una cultura financiera, permite bienestar y apoyo a la transformación de un tejido social sano… bienvenida la corresponsabilidad, no dejemos toda la carga al gobierno, participemos en grupos sustentables de protección y ayuda mutua en salud, autodesarrollo, proyectos productivos, etc.

hazael.ruiz@hotmail.com


En los requisitos y prioridades de las personas, la “Pirámide de Maslow” esboza la diversidad en metas que abonan al tema de finanzas personales en las relaciones de parejas y familiares. Sin embargo, es reconocido que puede ser un factor preparante y desencadenante de la violencia intrafamiliar con daños colaterales en los hijos.

Entonces, más vale prevenir que lamentar, navegar sin tormentas, percibamos una “fórmula ganadora” para la formación y cultura financiera de impacto positivo en historia de vida.

1. Punto de partida, fomentar el hábito de ahorro en los niños; 2. Ingresos; 3. Ahorrar un porcentaje del ingreso [adicional al SAR, Afores y otros oficiales] para contingencias del corto plazo y tranquilidad en el medio y largo plazo; 4. Tener y ejercer pertinentemente un presupuesto de gastos [visión del más con menos]; 5. Invertir juiciosamente el ahorro; 6. En los pasivos, dar prelación, a los activos vs los consumos excedentes al presupuesto; 7. Los seguros, para protección en los eventos esperados o inesperados, pero, siempre no deseados; 8. En la etapa adulto mayor, autosuficiencia financiera digna.

Al analizar los “grandes secretos” de los referentes en la obtención, asignación y reasignación de recursos financieros, se manifiesta su interrelación sistemática: A) Contexto general y particular, B) Tiempo y forma; y C) Fuerza de voluntad en equipo, para transformar los sueños en realidades deseadas y esperadas.

También, nos confirma que los “grandes secretos”, son del dominio público. Sin embargo, es prudente con los “oídos expectantes” conocer fórmulas y evaluarlas con peritos autorizados y de buena fe. Siempre suman, en la solución de problemas y toma de decisiones informadas con objetivos múltiples.

Examinemos un ejemplo. Quizá, el de mayor potencial de consecuencias negativas, el punto 6. Pasivos, de costos altos y posibles cláusulas abusivas. Acentuemos en los adultos mayores, desde su vulnerabilidad.

Caso 1. Crédito otorgado por uno de los bancos en México: Perfil cliente Pensionado del IMSS; Importe 100 mil pesos; plazo 36 meses; tasa de interés 30% anual fija sin IVA; pago mensual 4 mil 300 pesos mensuales. Recuperación total del capital más intereses: 158 mil pesos.

Caso 2. Otorgado por una institución, de otro sector: [igual perfil]; [igual importe]; plazo 60 meses; tasa de interés 45.4% anual fija sin IVA; [pago mensual con diferencia en pesos]. Recuperación total del capital más intereses: 243 mil pesos.

Un experto refiere: En ambos casos, es crédito con bajo riesgo – recuperación con pensión garantizada, reservas o seguro de vida -. En el primero, liquida adeudo, mientras, en el segundo, aún debe más que el adeudo original: diferencia en intereses, aplicación del pago, plazo, pagaré del total del capital más intereses, otros. Por ello, la importancia de políticas y orientación para decisiones informadas en todos los grupos de edad… el antes y después.

Por cierto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ofrece interesantes servicios e información, relacionada con las finanzas personales y cursos de educación financiera en línea.

El cambio planeado en estilos de vida, entre otros, una cultura financiera, permite bienestar y apoyo a la transformación de un tejido social sano… bienvenida la corresponsabilidad, no dejemos toda la carga al gobierno, participemos en grupos sustentables de protección y ayuda mutua en salud, autodesarrollo, proyectos productivos, etc.

hazael.ruiz@hotmail.com


sábado 30 de noviembre de 2019

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