- Contradicción en meta de la Reforma Financiera
Alejandro Durán
A pesar de que uno de los ejes centrales de la reformafinanciera promulgada en enero de 2014 era el impulso del créditoa las pequeñas y medianas empresas (Pymes), lo cierto es que cayóla importancia de los préstamos a dicho sector, precisamente, enlos últimos tres años.
Y lo anterior, porque de acuerdo a un estudio del Banco deMéxico (Banxico), mientras en 2014 la importancia del créditoPyme dentro del financiamiento bancario a las empresas era de 26.3por ciento, para el cierre de 2016 cayó a 23.7 por ciento.
Incluso, curiosamente, previo a la promulgación de la ReformaFinanciera, la importancia del crédito a dicho sector dentro delfinanciamiento bancario a las empresas iba en ascenso, al subir de21 por ciento en 2010 a un máximo histórico de 26.3 por ciento a2014. Y partir de entonces reportó una tendencia a la baja.
A través del reporte “Indicadores Básicos de Crédito a lasPequeñas y Medianas Empresas (Pymes), el instituto central dijoque el mercado de crédito a dicho sector está conformado porpréstamos que las instituciones financieras otorgan a personasfísicas con actividad empresarial y a personas morales, a fin decubrir sus necesidades específicas de operación yequipamiento.
El criterio para identificar a las empresas micro, pequeñas ymedianas tiene dos condiciones. La primera es la clasificación dela Secretaría de Economía que define el Tamaño de EmpresaCalculado (TEC) a partir de ponderar el número de empleados y delnivel de ventas anuales.
La segunda condición establecida por la Comisión NacionalBancaria y de Valores (CNBV) es que no tenga ningún crédito porun monto superior a 50 millones de pesos. De este modo, una empresase identifica como Pyme si cumple con las dos condicionesseñaladas.
A diciembre de 2016, el saldo de la cartera empresarial total(empresas grandes más Pymes) fue de un billón 890 mil 600millones de pesos y representó el 54.4 por ciento de la cartera alsector privado no financiero otorgada por los bancos y las sofomesreguladas, constituyéndose así como el principal tipo de créditootorgado.
Sin embargo, en términos de crecimiento anual de la cartera entérminos reales, para los años de 2015 y 2016 el crédito aempresas grandes (16.7 y 16.5 por ciento, respectivamente) y alconsumo (9.4 y 8.7 por ciento, en ese orden). fueron los queexperimentó un mayor dinamismo, mientras que el destinado a Pymesfue de 9.3 y 8.2 por ciento.
El Banxico agregó que, en diciembre de 2016, la participacióndel crédito a Pymes dentro del financiamiento al sector privado nofinanciero fue de 12.9 por ciento, significativamente menor a laque tuvo el crédito al consumo (25.8 por ciento) y el crédito ala vivienda (29.6 por ciento).
“La participación del crédito a PYMES en la cartera alsector privado no financiero y en la cartera empresarial otorgadapor la banca y las Sofomes reguladas había mostrado una tendenciacreciente hasta alcanzar un máximo en 2014”, destacó.
Finalmente, apuntó que 95 por ciento del número de créditos yel 87.7 por ciento del saldo de crédito a Pymes durante el últimoaño, fue destinado al financiamiento de capital de trabajo. Latasa de interés promedio ponderado por saldo del sistema fue 10.9por ciento y las instituciones que ofrecieron la tasa más bajafueron: Scotiabank (7.8 por ciento), Banco del Bajío (8.8 porciento) y Multiva (9.4 por ciento).
