/ lunes 17 de mayo de 2021

Hipotecas, la apuesta de la banca para amortiguar impacto de pandemia

Analistas, banqueros y el Gobierno vaticinan que la demanda por créditos hipotecarios podría continuar al alza en los próximos meses

A pesar de la contracción económica en México atizada por la pandemia, Enrique Avendaño contrató en febrero un crédito hipotecario para sacar provecho de las tasas de interés que rondan mínimos históricos, engrosando una cartera que ha ayudado a mitigar la caída de otras y que se prevé siga creciendo.

Mientras los créditos a empresas y al consumo, que representan tres cuartas partes de los casi 4.8 billones de pesos (242,000 millones de dólares) de financiamiento total al sector privado, que cayó un 12.2% interanual a marzo, las hipotecas han alcanzado máximos al subir un 4.2%, a un billón de pesos, convirtiéndose en el segundo rubro de mayor peso.

El crédito a la vivienda tanto nueva como usada alcanzó en marzo un poco más de una décima parte de todo el financiamiento de la banca comercial, de 7.6 billones de pesos -incluidos créditos al sector público-, según cifras del Banco de México.

Analistas, banqueros y el Gobierno vaticinan que la demanda por créditos hipotecarios podría continuar al alza en los próximos meses, debido a la expectativa de que las tasas para este segmento continúen bajas, beneficiadas por una política de relajación monetaria que el banco central inició en 2019.

La tasa de interés hipotecaria promedio ha mantenido una tendencia a la baja en los últimos años y a finales de 2020 alcanzó un mínimo histórico de un 9.93% -aunque después subió levemente y en marzo alcanzó un 10.38%-, influenciada por una reducción de 425 puntos base en la tasa de referencia en el último año y medio, y por una mayor competencia entre bancos.

Otros segmentos no han sido tan sensibles a la disminución de la tasa clave. Aunque el interés promedio para tarjeta de crédito ronda el 24% y para créditos personales el 45%, algunos bancos otorgan estos financiamientos con tasas de más del 60% y 110%, respectivamente, según cifras oficiales.

"Las tasas están bajas como no las habíamos visto antes (...) hay tasas hasta del 8%. Fue un aspecto que nos animó", dijo Avendaño, un abogado de 43 años quien compró junto con su esposa un segundo apartamento en el mismo vecindario residencial de clase media en el que vive en Ciudad de México.

"Pusimos sobre la mesa el ¿qué pasaría si nos quedáramos sin trabajo? (...) Tenemos un ahorro, pero también pensamos que si fuera catastrófico se puede vender el inmueble y comprar algo más pequeño", agregó.

Como la de Avendaño, la banca ha colocado mensualmente unas 10,300 hipotecas en promedio en los últimos 12 meses, una cifra levemente menor a la de un año atrás, sin embargo, en diciembre escalaron a un máximo histórico de más de 16,000, según cifras a febrero de la Asociación de Bancos de México (ABM).

"BUENA INVERSIÓN"

Además del beneficio de poder adquirirlos con una menor tasa de interés, los inmuebles también se han vuelto atractivos como inversión si se comparan con instrumentos de deuda, dijo Domingo Valdés, jefe de finanzas de la desarrolladora Vinte.

"Puedes comprar una casa para rentarla y obtienes un mayor rendimiento (anual) que el que dan los Cetes, que son bonos gubernamentales", afirmó. Las opciones de inversión con altos rendimiento son escasas, añadió Valdés, luego de un año en el que la economía local se desplomó un 8.5%.

Por otra parte, resulta atractivo para los bancos en México ofrecer este tipo de créditos a una tasa hasta en un mínimo de 8.35%, según datos del banco central, mientras que en otros países como Estados Unidos la tasa hipotecaria ronda el 3%.

➡️ Mantente informado en nuestro canal de Google Noticias

La competencia entre instituciones ha sido agresiva, pues buscan atraer hipotecas de otros bancos, absorbiendo incluso los gastos que generan los trámites legales, en una apuesta por seguir impulsando a su único segmento en crecimiento.

No obstante, la banca ha sido cautelosa, y al cierre de 2020 había elevado sus reservas para cubrir riesgos crediticios a 218,000 millones de pesos, un 25% más que un año atrás, según datos de la ABM.

El organismo también advirtió que después de reestructurar créditos en todos sus segmentos por unos 334,000 millones de pesos, la morosidad del sistema podía elevarse cuando terminen los programas de beneficio otorgados en conjunto con el Gobierno para hacer frente a choque económico por la pandemia.



Te recomendamos el podcast ⬇️

Acast

Spotify

Apple Podcasts

Google Podcasts

Deezer

Amazon Music

A pesar de la contracción económica en México atizada por la pandemia, Enrique Avendaño contrató en febrero un crédito hipotecario para sacar provecho de las tasas de interés que rondan mínimos históricos, engrosando una cartera que ha ayudado a mitigar la caída de otras y que se prevé siga creciendo.

Mientras los créditos a empresas y al consumo, que representan tres cuartas partes de los casi 4.8 billones de pesos (242,000 millones de dólares) de financiamiento total al sector privado, que cayó un 12.2% interanual a marzo, las hipotecas han alcanzado máximos al subir un 4.2%, a un billón de pesos, convirtiéndose en el segundo rubro de mayor peso.

El crédito a la vivienda tanto nueva como usada alcanzó en marzo un poco más de una décima parte de todo el financiamiento de la banca comercial, de 7.6 billones de pesos -incluidos créditos al sector público-, según cifras del Banco de México.

Analistas, banqueros y el Gobierno vaticinan que la demanda por créditos hipotecarios podría continuar al alza en los próximos meses, debido a la expectativa de que las tasas para este segmento continúen bajas, beneficiadas por una política de relajación monetaria que el banco central inició en 2019.

La tasa de interés hipotecaria promedio ha mantenido una tendencia a la baja en los últimos años y a finales de 2020 alcanzó un mínimo histórico de un 9.93% -aunque después subió levemente y en marzo alcanzó un 10.38%-, influenciada por una reducción de 425 puntos base en la tasa de referencia en el último año y medio, y por una mayor competencia entre bancos.

Otros segmentos no han sido tan sensibles a la disminución de la tasa clave. Aunque el interés promedio para tarjeta de crédito ronda el 24% y para créditos personales el 45%, algunos bancos otorgan estos financiamientos con tasas de más del 60% y 110%, respectivamente, según cifras oficiales.

"Las tasas están bajas como no las habíamos visto antes (...) hay tasas hasta del 8%. Fue un aspecto que nos animó", dijo Avendaño, un abogado de 43 años quien compró junto con su esposa un segundo apartamento en el mismo vecindario residencial de clase media en el que vive en Ciudad de México.

"Pusimos sobre la mesa el ¿qué pasaría si nos quedáramos sin trabajo? (...) Tenemos un ahorro, pero también pensamos que si fuera catastrófico se puede vender el inmueble y comprar algo más pequeño", agregó.

Como la de Avendaño, la banca ha colocado mensualmente unas 10,300 hipotecas en promedio en los últimos 12 meses, una cifra levemente menor a la de un año atrás, sin embargo, en diciembre escalaron a un máximo histórico de más de 16,000, según cifras a febrero de la Asociación de Bancos de México (ABM).

"BUENA INVERSIÓN"

Además del beneficio de poder adquirirlos con una menor tasa de interés, los inmuebles también se han vuelto atractivos como inversión si se comparan con instrumentos de deuda, dijo Domingo Valdés, jefe de finanzas de la desarrolladora Vinte.

"Puedes comprar una casa para rentarla y obtienes un mayor rendimiento (anual) que el que dan los Cetes, que son bonos gubernamentales", afirmó. Las opciones de inversión con altos rendimiento son escasas, añadió Valdés, luego de un año en el que la economía local se desplomó un 8.5%.

Por otra parte, resulta atractivo para los bancos en México ofrecer este tipo de créditos a una tasa hasta en un mínimo de 8.35%, según datos del banco central, mientras que en otros países como Estados Unidos la tasa hipotecaria ronda el 3%.

➡️ Mantente informado en nuestro canal de Google Noticias

La competencia entre instituciones ha sido agresiva, pues buscan atraer hipotecas de otros bancos, absorbiendo incluso los gastos que generan los trámites legales, en una apuesta por seguir impulsando a su único segmento en crecimiento.

No obstante, la banca ha sido cautelosa, y al cierre de 2020 había elevado sus reservas para cubrir riesgos crediticios a 218,000 millones de pesos, un 25% más que un año atrás, según datos de la ABM.

El organismo también advirtió que después de reestructurar créditos en todos sus segmentos por unos 334,000 millones de pesos, la morosidad del sistema podía elevarse cuando terminen los programas de beneficio otorgados en conjunto con el Gobierno para hacer frente a choque económico por la pandemia.



Te recomendamos el podcast ⬇️

Acast

Spotify

Apple Podcasts

Google Podcasts

Deezer

Amazon Music

México

Incendios forestales sofocan México: los detalles de los siniestros activos

Hasta este 28 de marzo, la Comisión Nacional Forestal (Conafor) reportó 120 incendios forestales activos

Política

INE multa al PAN por intento de soborno a sus funcionarios de Veracruz

Ante la multa del INE, el PAN deberá pagar una multa de 325 mil 710 pesos

Política

Llaman al Senado a aprobar ley contra terapias de conversión

La diputada trans, María Clemente García, llamó al Senado a aprobar la reforma que castigaría con penas de dos a seis años de cárcel a quien aplique terapias de conversión y multas de hasta 109 mil pesos

Política

Milei considera visitar el Senado mexicano por invitación de Lilly Téllez

La senadora del PAN invitó a Milei para conocer sus ideas políticas en contexto nacional e internacional

Sociedad

Fallece el diputado federal Juan Pablo Montes de Oca en accidente de avioneta

Actualmente coordinaba la campaña de Eduardo Ramírez por la gubernatura de Chiapas

Elecciones 2024

Eligen a Adriana Pérez Cañedo y Alejandro Cacho para moderar segundo debate presidencial

La consejera Carla Humphrey, presidenta de la Comisión Temporal de Debates, destacó la trayectoria de ambos periodistas