En las últimas semanas el tema de las minusvalías en las afores ha estado en el ojo del huracán financiero. Los expertos señalan que no es un tema que nos deba preocupar demasiado, pero sí que debemos de estar pendientes de nuestra cuenta de ahorro para el retiro como una disciplina personal.
Este concepto de minusvalía, es uno de tantos con los que deberíamos estar familiarizados, pero que no son muy conocidos por los beneficiaros de las Afores, ya sea por su complejidad o porque no se han difundido adecuadamente.
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Desde 1997 que entró vigor la nueva Ley del Seguro Social, que cambió sistema pensionario del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS ), creándose las Afores, un sistema que se basa en cuentas individuales administradas por instituciones financieras privadas.
¿Está seguro el dinero en las Afores?
Todas las Afores se encargan de cuidar el dinero de las cuentas de de ahorro para el retiro de los trabajadores y son supervisadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
Por eso es que los ahorros están seguros y no corren el riego de que se pierdan, pues se encuentran protegidos por cada una de las administradoras.
Es normal que existan dudas sobre el riego que corre el dinero de las Afores, pero al ser recursos de los trabajadores son vigilados minuciosamente por el gobierno.
Habrá días en que el rendimiento de la cuenta sea muy bueno, por lo que a veces puede que crezca muy bien. Sin embargo de repente, puede comenzar a disminuir, esto se debe a la plusvalía y a la minusvalía.
¿Qué es la plusvalía y la minusvalía?
Según el Glosario del Sistema de Ahorro para el Retiro de la Consar, la minusvalía se trata de una disminución del valor de las inversiones realizadas por las SIEFORE.
En los últimos días, por lo problemas que se originaron por la pandemia y los conflictos bélicos, las condiciones de mercado no han sido las mejores, por eso hay una disminución de los activos en las Afores.
Las minusvalías son la pérdida de valor de un activo como resultado de movimientos en los mercados financieros, y son distintas para cada trabajador.
De acuerdo con la Consar el monto de estos movimientos dependen de algunos elementos como la Afore, edad del trabajador o aportaciones voluntarias y es enfática en decir que una minusvalía no significa que existe una pérdida a la inversión de largo plazo.
Sin embargo, Principal Financial Group señala en un artículo que "cuando existen episodios de volatilidad, como lo sucedido en el 2008 y 2009, cuando el sistema financiero a nivel mundial recibió una fuerte sacudida, se debe tener en cuenta que no es el mejor momento para cambiarte de Afore o realizar retiros porque las minusvalías se volverán tangibles, reflejándose en pérdidas para el retiro en tu vejez.".
"Si bien las minusvalías no afectan tu retiro, tomar una mala decisión o no ser asesorado por especialistas puede provocar que éstas se vuelvan pérdidas y, en el peor de los casos, mermen tu jubilación", asegura la institución financiera.
Por otro lado, las plusvalías son un aumento transitorio del valor de un activo. Lo que quiere decir, que las ganancias o intereses generados por la inversión de los recursos de los trabajadores realizada por las Afores son mayores
Lo más importante que tienes que saber es que el ahorro de los trabajadores no corre riesgo alguno..
¿En qué se invierte dinero de la Afores?
Las Afores realizan inversiones que son reguladas por la Consar, son diseñadas para que se puedan obtener mayores rendimientos y beneficios para cuanta, ya que de no realizarse tu dinero perdería valor con el paso del tiempo por efecto de la inflación.
En promedio, todas las Afore invierten la mitad de los recursos de sus Cuentahabientes en Deuda Gubernamental (50.34%) y alrededor de una tercera parte en Deuda privada nacional (15.27%) y Renta Variable internacional (14.07%), mientras que el 20% restante se compone de Renta variable nacional y Deuda internacional.
Afore asignada o afore registrada ¿sabes en cuál estás?
Si realizas aportaciones al IMSS como trabajador y no has elegido una Afore, tu cuenta de ahorro para el retiro será asignada una de las que mayores rendimientos hayan dados, o sea
Si tu cuenta permanece durante 2 años en la AFORE que se te asignó y no has solicitado el registro a la de tu elección, la CONSAR reasignará tu cuenta a la que más beneficios te generen.
Si registras tu cuenta en una de las Afores que hay en el mercado, tendrás mayores beneficios en rendimiento, cuidado y crecimiento de tu patrimonio.
Para saber cómo registrar tu Afore puedes ir al siguiente enlace dando clik aquí
¿Qué debes saber de las subcuentas de tu Afore?
Tu cuenta de Afore es única y personal, es pero tus aportaciones se reparten en tres grandes subcuentas las cuales son la del Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez, además la de Vivienda y la de Aportaciones Voluntarias.
En la Subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez se depositan las cuotas y aportaciones que realizan el patrón, el gobierno federal y el trabajador para la pensión.
En la subcuenta de vivienda, el patrón con el que trabajas debe realizar aportaciones que equivalen al 5 por ciento calculado sobre el salario base de cotización.
El INFONAVIT, en el caso de los trabajadores IMSS, y el FOVISSSTE, en el caso de los trabajadores del ISSSTE, son los que recaudan y administran las aportaciones realizadas por este concepto.
Las AFORES sólo cumplen con informar el saldo reportado por dichos Institutos a través del Estado de Cuenta.
En la subcuenta de aportaciones voluntarias las cantidades adicionales las pueden aportar el patrón o tú vía nómina, en la ventanilla del banco que administra tu Afore, por internet o domiciliándolas a una tarjeta bancaria.
Estas aportaciones se depositan en la cuenta individual para complementar la pensión o para ser retiradas en una sola exhibición al término de la vida laboral.
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